Meaningful Business: 30 multinationales américaines demandent à Amazon et Apple de mettre la planète avant leur profit

Dans une pleine page de publicité publiée dans le New York Times, plus de 30 patrons de grands groupes américains exhortent à plus de morale dans le business.
Crédit : Getty / Petmal


La démarche est suffisamment étonnante pour être remarquée. Plus de 30 multinationales américaines, dont Danone, Ben & Jerry’s, Patagonia ou The Body Shop ont publié hier dans le New York Times une pleine page de publicité pour lancer un appel aux puissants membres de Business Roundtable, un lobby qui regroupe plus de 150 dirigeants des plus grandes entreprises US, dont Amazon et Apple. Ce dernier a publié il y a une semaine un manifeste affirmant notamment : « les principaux employeurs investissent dans leurs travailleurs et leurs communautés, car ils savent que c’est le seul moyen de réussir à long terme. Ces principes modernisés reflètent l’engagement indéfectible du monde des affaires de continuer à faire pression pour une économie au service de tous les Américains. »

La trentaine de dirigeants qui signent la tribune prennent au mot Business Roundtable et exhortent ses membres à tenir leurs engagements. Ils déclarent ainsi, selon The Guardian : « nous sommes des entreprises performantes qui respectent les normes les plus strictes en matière d’impact positif vérifié pour nos travailleurs, nos clients, nos fournisseurs, les communautés et l’environnement. Nous fonctionnons avec un meilleur modèle de gouvernance d’entreprise – ce qui nous donne, et pourrait vous donner, un moyen de lutter contre le court terme et la liberté de prendre des décisions pour équilibrer profit et objectif. » Certifiées B Corp, ces entreprises encouragent fortement le lobby visé à les rejoindre et à pousser plus loin leurs efforts, comme ils se sont engagés à le faire dans leur récent manifeste. Andrew Kassoy, le co-fondateur de B Lab, l’association qui s’occupe du label, est très positif sur l’élan que cela pourrait donner à l’économie américaine : « c’est un changement culturel important et, certaines des plus grandes multinationales américaines reconnaissent le problème de la primauté des actionnaires (gagner autant d’argent que possible pour les investisseurs). Ils reconnaissent que cela ne produit pas le bon type de progrès économique, de lutte contre les inégalités ou le changement climatique, comme nous le souhaiterions. »

Simple publicité mal placée ou réelle prise de conscience ? Ce dialogue entre acteurs mondiaux de l’économie montre en tout cas que le sujet ne peut plus être ignoré, notamment par les entreprises majeures du numérique.

Designing the Future: When Fact Meets Fiction

Technology Evolution vs Movie’s Integration

 – Head of Innovation

From Hoverboards to smartwatches, Jetpacks to autonomous cars, AI, AR and VR. Hollywood sets the bar high, then we try to deliver against this with real design, technology and innovation.

First presented at Smart IoT London, April 2016. This keynote references:

The Terminator
I, Robot
2001: A Space Odyssey
Back To The Future
Minority Report
Lawnmower Man
The Void
Star Wars
Demolition Man
Johnny Mnemonic
Star Trek
Murder She Wrote
Mission Impossible
TRON: Legacy
James Bond
Total Recall
Dick Tracy
Knight Rider
Iron Man
Oculus Rift

How does this help you? Watch the presentation…

‘Bank of Apple’ Moves Closer With New Patent To Kill PayPal, Square (Source: Forbes)

‘Bank of Apple’ Moves Closer With New Patent To Kill PayPal, Square.


Apple AAPL -0.29% has quietly filed for a new patent which details a person-to-person money transmission method which could potentially grab market share from PayPal and Square, and hit the already beleaguered banking sector struggling to keep up with FinTech.

Apple is already banking on consumers using the wallet in Apple Pay as their central source for general payments, and having recently announced at WWDC that Apple Pay will soon be available in the UK (Apple Pay is reportedly coming to the UK on July 14th) that’s a huge additional market to tap into, especially to lure British consumers away from using contactless cards which dominate the UK banking sector. But the killer feature missing has been a method to transfer payments between people, and now Apple plans to remedy this with Apple Pay and the wallet.

Hey UK, here comes Apple Pay

According to Patently Apple, “Apple’s invention generally relates to wireless communications, wireless electronic devices, and more specifically to techniques for conducting financial transactions by communicating encrypted financial credentials between the wireless electronic devices.

In other words, an iPhone user will activate their Wallet app, chose a stored card that they want to use to make the money transfer with, and type in the amount they would like to pay. The payment would then be authenticated using Touch ID or the iPhone’s passcode. The wallet system would also let the person pick the recipient of the funds from nearby iPhone users.

Whats not clear is whether the Apple Watch will play any part in initiating a transfer of funds. Unless this arrives with the Gen2 Watch as a complimentary feature.

This has massive implications for a number of reasons:

  • A direct swipe at PayPal, Square and others for simple money transfer could impact their services if successful
  • As traditional retail banks struggle to offer quick and easy services for customers this could be another nail in the coffin for those who can’t provide innovation in the current account space
  • As Barclays and other banks experiment with wearable tech for contactless payments, Apple could kill off other R&D projects waiting in the wings at other institutions unwilling to take the risk
  • With £3bn in funds being transferred in the UK alone via banking apps, Apple is hoping to tap into a huge payments market for P2P transmission

This method is nothing new in terms of simple money transmission. M-Pesa was launched in 2007 allowing for funds transfer and borrowing without bank branches all via mobile.

Apple credits Senior Director of Apple Pay Engineering Timothy Hurley who came to Apple from Citibank for the new idea.

When, or even if, Apple decides to implement this is anyones guess at this point in time. Apple has a history of patenting many things that never see the light of day. But one thing is for certain; if it does hit, it will only hurt other FinTech wallets.

Of course, Apple is well known for locking in users as much as possible in their ecosystem, this is just another play to make sure you never leave the fold. To find out what I mean, read how Apple just makes us all complacent.

Apple and Twitter and Snapchat use human editors, but Facebook doesn’t – Fortune

Apple and Twitter and Snapchat use human editors, but Facebook doesn’t – Fortune.

Using human beings to do curation or aggregation works for some purposes, but not for others.

It’s gone from one or two examples to a bona fide trend—which, as any journalist knows, occurs whenever there is least three of something. The trend in this case is the hiring of human editors to filter through the news, music, and other forms of content that are being produced and/or hosted by a variety of platforms. So Apple is hiring editors for its News app, which it announced at its recent developer conference, as well as editor/DJs for the streaming music service the company is rolling out soon.

Meanwhile, Snapchat is also hiringjournalists to report and edit content related to the upcoming U.S. election, and Twitter is looking to add editorswho can filter and aggregate tweets and links related to trending topics on the network, as part of what the company calls Project Lightning. LinkedIn also recently announced it is adding human editors to its Pulse news-recommendation feature, and Instagram has started doing some curation for its new Explore page.

There are a couple of big names missing from this list that are pretty influential when it comes to news: Namely, Facebook and Google. Facebook is launching a new featurecalled Instant Articles with partners like the New York Times, but the site’s staff won’t have anything to do with the selection of stories that become part of the program—and the choice of who sees them and when will be left to Facebook’s all-powerful algorithm. Much like Facebook, Google’s services are also powered completely by algorithms.

Of course, algorithms aren’t autonomous robots, but software that is written and programmed by human beings to have certain attributes. So in a sense, the “humans vs. algorithms” debate is based on a misconception. But it’s probably fair to say the human input in an algorithm-driven model is one step removed from the action, compared to human editing.

So if Apple and Twitter and Snapchat and LinkedIn see the value of having human editors selecting news or curating content of various kinds, why wouldn’t Facebook and Google do the same? Because each of the latter two companies are involved in content that’s on a completely different scale than Apple or Twitter—and human beings don’t scale very well.

Technology analyst Ben Thompson made this point in a recent blog post, entitled “Curation and Algorithms.”There are some things that human curation is good for, and some things that it isn’t, he argues. For example, music and other emotional forms of content can be good candidates for curation because human beings perceive things about that content that algorithms might miss. So when Jimmy Iovine talked about the launch of the new Apple Music service, he said:

“The only song that matters as much as the song you’re listening to right now is the one that follows this. Picture this: you’re in a special moment, and the next song comes on… BZZZZZ, Buzzkill! It probably happened because it was programmed by an algorithm alone. Algorithms alone can’t do that emotional task. You need a human touch.”

But there are cases in which curation done by human beings simply doesn’t work, Thompson says—and Google and Facebook are two examples of that, but for very different reasons. Google’s job is to filter through all of the billions of webpages and content on the web and find the one thing that a user needs or wants to find, and that’s a task that would be impossible for even a gigantic group of human editors to accomplish (although Google does use small teams of humans to check link quality). That’s why Yahoo stopped trying to run a human-edited directory.

Facebook, by contrast, isn’t trying to filter all of the world’s information—or at least, not yet. It’s trying to find the right combination of text and photos and links and video that will appeal to every one of its billions of users, and get them to engage with the site as much as possible. So unlike Google, the supply of information it is trying to filter may not be infinite, but the personalization of that content for each of its users involves so many permutations and combinations that it would also be almost impossible to accomplish with a staff of human editors, even a large one.

“Google is seeking the single best answer to a direct query from an effectively infinite number of data points… For most queries there is one right answer that Google will return to anyone who searches for the term in question. In short, the data set is infinite (which means no human is capable of doing the job), but the target is finite. Facebook, on the other hand, creates a unique news feed for all of its 1.44 billion users… what is infinite are the number of targets.”

The news, by contrast, is something where human editors can perform a fairly useful function, and even add things that algorithms can’t, Thompson says (which is one reason why Techmeme founder Gabe Riverastopped using only algorithms to power his news portal in 2008, and started hiring human beings). The pool of information isn’t infinite, as it is with Google, but neither is the personalization required for the potential audience, as it is with Facebook. That’s why newspapers existed.

As Thompson notes, however, the risk is that human-edited services face—rightly or wrongly—much more criticism when they make decisions about what to show and what not to show than algorithm-powered networks. So Facebook and Google can to some extent argue that they don’t control what gets displayed directly, it’s just the algorithm (although there are a lot of problems with this defense, obviously).

If Apple’s human editors remove news stories about specific topics, there’s going to be a lot of negative attention. What journalistic considerations—if any—do platforms like Apple and Snapchat and Twitter have when it comes to the news? As distribution shifts to these large-scale networks, those kinds of questions are going to become even more important.

TF1 et Youtube dans le même GRP Vidéo !

Publicité : TF1 et Youtube dans le même GRP Vidéo ! — Bouillonnements numériques.


Cette fois la direction est clairement affirmée : « C’est un pas de plus vers la convergence des mesures d’audience TV et Internet », commentait ce lundi Benoît Cassaigne, le Directeur des mesures d’audience de Médiamétrie, après la confirmation du lancement en juin du GRP Vidéo.

La mise au point de cet « indicateur commun aux visionnages de publicités vidéos sur téléviseur et sur Internet » constitue l’aboutissement de trois années d’échanges entre éditeurs, régisseurs, agences médias, organismes professionnels… : le 16 avril 2012, Médiamétrie avait annoncé développer en partenariat avec Google un panel spécifique visant à “mieux comprendre la complémentarité entre les écrans : télévision, ordinateurs fixes et portables, tablettes et mobiles“.

De l’exercice de compréhension, on est clairement passé en phase active de rapprochement des conditions commerciales applicables à la télévision et au Web.

Le dernier pas vers la mesure totalement unifiée – celui qui verra éditeurs et producteurs recevoir à 9 h 10 les audiences réalisées par les programmes la veille, quel que soit l’écran et quel que soit le réseau sur lequel ils ont été consommés – n’est plus très loin. Les Allemands l’ont même déjà franchi : l’équivalent local de Médiamétrie AGF a annoncé fin avril que « les résultats de YouTube seraient intégrés dès cette année dans les audiences mesurées ».

Mais une phase de pédagogie sera certainement nécessaire pour accompagner l’arrivée de cette nouvelle mesure, sur la façon de comptabiliser les spots regardés en ligne en particulier. « Le marché a approuvé, pour le GRP Vidéo,  une définition du contact Vidéo sur Internet basée sur la durée de visionnage et la part de surface exposée », indiquait lundi la communication de Médiamétrie. « Si j’ai un pré-roll de 30 secondes et que ce pré-roll est entièrement vu cela vaudra 1. Si je vois la moitié de la surface, la moitié du temps, cela vaut 0,25 », expliquait à l’automne dernierBertrand Krug, le directeur-adjoint de Médiamétrie / Net Ratings.

Restent au moins deux questions :

–          Concernant les conséquences de cette nouvelle mesure sur les modes de commercialisation des espaces, d’abord, et sur le rapprochement qui pourrait en découler en termes d’outils de reporting comme de médiaplanning.  Le GRP Vidéo pourrait bien être le cheval de Troie qui prépare l’extension à la télévision des techniques d’achat en programmatique (RTB) massivement utilisés aujourd’hui sur Internet. Avec l’étude « Programmatique en TV, nouvel enjeu de l’achat d’espaces publicitaires », NPA Conseil analyse les enjeux d’une telle évolution (identification des acteurs-clés, aspects techniques, implications sur le cadre réglementaire, enjeux commerciaux et impact en terme de rapports de force sur le marché…).

–          A propos de possibles répercussions sur le prix des espaces ensuite, avec la crainte que la constitution de facto d’un inventaire commun réunissant télévision et Web exerce une pression à la baisse sur le prix des espaces.

Les groupes audiovisuels ne sont pas démunis pour parer à cette hypothèse. En premier lieu, la totalisation des audiences qu’elles génèrent sur l’ensemble des écrans offrira une meilleure approche de leur puissance globale, et les offres mixtes TV Web qu’elles pourront créeer leur permettront d’améliorer la couverture sur les cibles les plus friandes de vidéo en ligne.

Et de même que Youtube ou DailyMotion ne commercialisent pas au même prix le film familial UGC (user generated content) et le contenu premium (official content), TF1, France Télévisions, M6 ou Canal+ ne manqueront pas aussi de faire valoir la valeur différenciante du contexte éditorial garantie aux marques. Le Baromètre de la télévision de rattrapage réalisé depuis 2011 par NPA Conseil et GFK en partenariat avec la SNPTV répond bien à cette motivation. Et demain sans doute la télévision s’inspirera-t-elle de l’exemple de l’étude Audience One qui réunit les audiences des marques de presse dans l’ensemble des univers physiques et numériques. Gutenberg source d’inspiration pour John Baird !

Apple Watch will account for 40% of all smartwatch shipments in 2015

How Apple Watch will dominate the smartwatch market – Business Insider.

Apple held its big Apple Watch media event on Monday, where the company offered more details about its first-generation smartwatch that’s finally going on sale next month. Even though Apple will offer the Watch in a variety of models and prices — starting at $350 andtopping out at $17,000 — BI Intelligence believes Apple’s smartwatch will still dominate the smartwatch category over the next five years.

Based on estimates charted for us by BI Intelligence, one out of every 20 iPhone owners are expected to own an Apple Watch by the end of this year, but the Apple Watch will account for 40% of all smartwatch shipments in 2015. BI Intelligence believes the Apple Watch will peak in market share in 2017, grabbing about 48% of the market, before adoption slows down over the next two years. Notably, BI Intelligence believes the Apple Watch will kickstart the overall market, but at a higher entry-level price tag than its competitors, rival smartwatch makers will offer cheaper watches with comparable features by 2020.

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Banking: Le mobile est en passe de dépasser l’internet en Belgique – (Source: La

La croissance spectaculaire de la banque mobile – La

La tendance est sans appel : le mobile banking est en passe de supplanter l’internet Banking dans la plupart des banques belges, quand ce n’est déjà fait. “La banque mobile a plus que jamais le vent en poupe”, note Valery Halloy, porte-parole chez BNP Paribas Fortis.

ING a franchi le cap dans le courant de l’année 2014. C’est désormais chose faite, aussi chez Belfius Banque : près de 70 millions de sessions internet Banking sur l’ensemble de l’année 2014, contre 72 millions de sessions pour le Mobile Banking.

Sur le seul mois de décembre, Belfius a enregistré plus de 9 millions de sessions Mobile Banking, contre 100 000 en décembre 2011. La hausse de sessions Mobile Banking a été de 173 % chez Belfius Banque sur douze mois.

Elle a même atteint… 247 % chez Axa Banque, un bond spectaculaire qui s’explique par son arrivée plus tardive (fin 2013) sur le Mobile Banking.

Chez KBC, le nombre de clients actifs en Mobile est là passé de 171 000 fin 2013 à 304 000 fin 2014. Bpost banque, pour sa part, table pour l’année 2015 sur une croissance mensuelle de 10 % des abonnements MOBILEbanking, lancé en janvier 2014.

L’engouement pour la banque mobile est donc général et s’explique par plusieurs raisons.

Le parc de smartphones et de tablettes ne cesse de croître, mois après mois, ce qui augmente d’autant le potentiel des utilisateurs.

Sur la seule année 2014, BNP Paribas Fortis a par exemple enregistré 458 000 downloads de l’application Easy banking.

Les raisons du succès

Ensuite, se connecter à sa banque est bien plus aisé via smartphone ou tablette : pas besoin d’avoir son digipass sous la main. Avec un smartphone ou une tablette, vous avez donc votre compte bancaire au bout des doigts. Cela facilite les choses et dope le nombre de sessions.

Chez BNP Paribas Fortis, le client actif effectue en moyenne 7 sessions par mois en internet banking. C’est un peu plus du double de sessions mensuelles via l’Easy banking. Chez Belfius, les utilisateurs exclusifs du Mobile Banking se connectent en moyenne 22 fois par mois avec même une pointe de 26 sessions en décembre.

Chez Belfius comme ailleurs, les sessions de Mobile Banking sont principalement des consultations de compte. “La consultation à l’aide de l’app est la fonctionnalité la plus utilisée”, note Argenta.

Le Mobile Banking séduit bien entendu les clients de plus en plus mobiles, et qui ne jurent que par le mobile. Mais aussi les habitués du pc banking.

Cet engouement général explique pourquoi les banques sont constamment à la recherche d’innovation sur les applications mobiles. C’est ING qui lance l’app Smart banking avec “reconnaissance par empreinte digitale”. “Nous sommes constamment à l’écoute des tendances de la société et des désirs de nos clients tout en suivant le rythme rapide des avancées technologiques“, explique Lieven Haesaert. General Manager Direct Chanel. C’est KBC qui propose des retraits d’argent aux automates par téléphone mobile. Le défi concurrentiel est dans l’innovation.

Le pic du matin

PC, smartphone ou tablette ? Cela dépend, de l’heure de la journée et de l’endroit où le client se trouve ! Chez BNP Paribas Fortis, le PC banking est majoritairement utilisé en matinée entre 8h30 et 11 heures, tout comme l’app Easy banking. “Les sessions easy banking concernent principalement la consultation des soldes et des mouvements”, note Valery Halloy. Même constat chez Belfius Banque, qui évoque un pic global d’utilisation vers 9 heures du matin. Au bureau, donc. Le deuxième pic est vers midi, via le mobile banking. Ce sont alors les utilisateurs de smartphones qui effectuent le plus de sessions, entre midi et 13 heures. En fin de journée, les utilisateurs d’une tablette sont plus nombreux à se connecter, entre 18 et 21 heures. “L a version tablette est plus utilisée qu’un smartphone pour des opérations plus complexes, et ce dans un contexte plus loisirs”, constate encore Thierry Ballas, Head of Communication chez bpost banque. Il arrive aussi aux clients de la banque mobile de dormir : les heures creuses pour les sessions sont entre 1h30 et 5 heures, explique ING.

La mort du virement papier

Payant ou gratuit ? Le virement papier bat de l’aile face à la force de frappe de l’Internet et mobile banking. Chez BNP Paribas Fortis, le “papier” représente désormais moins de 5 % du total. Il est vrai que la banque fait, aussi, tout pour dissuader ses clients de continuer à l’utiliser. C’est 1 euro par virement papier depuis le 1er janvier, sauf si le coût est inclus dans un pack. Chez Belfius Banque, c’est désormais 0,50 euro pour un virement papier, pour les titulaires d’un compte classique. Les virements papiers représentaient 6,29 % du total en 2014. La proportion est quelque peu différente dans les banques où le virement papier reste gratuit : il représente encore 16 % du total des virements chez Crelan et 13,7 % chez Axa Banque. C’est également 0 cent chez Argenta, qui ne donne pas de chiffres précis. “Nous constatons que le client effectue lui-même la grande majorité de ses paiements et ne se rend plus en agence à cette fin”, remarque encore Stéphanie Benoit, du service communication de Record Bank. La deuxième application mobile la plus utilisée chez KBC concerne d’ailleurs les virements. C’est même la première sur l’application MOBILEbanking de bpost banque, qui enregistre une légère baisse du nombre de passages aux guichets.

Investir, c’est possible ?

Encore un peu de patience. Investir depuis son smartphone ? Dans de nombreuses banques, ce n’est pas encore possible. Cela viendra. ING va, pour sa part, prochainement permettre d’ouvrir un compte d’épargne-pension via l’application mobile. La banque mobile est d’ailleurs loin d’être encore privilégiée pour de telles transactions, même dans les banques ayant un profil plus “investissements”. A la Deutsche Bank, les opérations de placement représentent à peine 425 000 sessions, sur un total de plus de 8 millions en 2014. “Par rapport à 2013, cela représente toutefois une augmentation de 5 %”, explique Jean-Michel Segers, porte-parole. Quelque 6 à 7 % de ces 425 000 sessions sont effectuées depuis un smartphone ou une tablette. “Nous travaillons sur une app surtout destinée à la gestion des placements.”Chez Keytrade Bank, les sessions mobile banking concernent pour 85 % des consultations de solde et pour 15 % des exécutions d’ordre, qu’il s’agisse de virements, d’achats de fonds ou d’ordre de Bourse. Les clients possédant un portefeuille vont généralement le consulter une fois par jour. Le profil investisseur des clients de Keytrade explique sans doute pourquoi ils sont encore 26 % à se connecter après 18 heures.