China Is Developing its Own Digital Currency – Bloomberg

A digital currency will allow the central bank to track transactions.

Source: China Is Developing its Own Digital Currency – Bloomberg

China’s central bank is going digital.

After assembling a research team in 2014, the People’s Bank of China has done trial runs of its prototype cryptocurrency. That’s taking it a step closer to becoming one of the first major central banks to issue digital money that can be used for anything from buying noodles to purchasing a car.

For users transacting over their smartphones or laptops, a PBOC-backed cryptocurrency probably wouldn’t seem much different to existing payment methods such as Alipay or WeChat. But for sellers, they would get digital payments directly from the buyer, lowering transaction costs as the middleman is cut out of the process.

At the same time as it builds up its own capabilities, the PBOC is increasing scrutiny of bitcoin and other private digital tenders. It doesn’t want a bitcoin bubble to blow up. And since currencies have historically been issued by the state, not private players, it doesn’t want to cede the cryptocurrency space to companies it has no control over.

Chinese people have embraced online payments for just about everything. To buy a can of Coke, thirsty commuters scan QR codes on their smartphones rather than feed coins into a vending machine. At Lunar New Year gatherings, money is exchanged via a few presses on a smartphone instead of crisp notes handed over in red envelopes.

All of that poses a challenge to the PBOC’s status as the central bank of both the digital and physical realms. So if you can’t beat them, join them.

“Getting to know more precisely how much banks lend, where the money goes and the pace of credit creation is key to curbing money laundering and making monetary policy more effective,” said Duan Xinxing, vice president of Beijing-based OKCoin Co., one of the country’s biggest bitcoin exchanges. Issuing digital currency will make it easier for the PBOC to monitor risk in the financial system and track transactions economy-wide, he said.

OKCoin is among cryptocurrency exchanges that has recently taken steps to halt bitcoin withdrawals amid efforts to clamp down on capital outflows.

In January 2016, the PBOC said it will have its own cryptocurrency “soon,” but there has still been no formal start date announced. In the meantime, there’s been strong advocacy from senior officials, including Fan Yifei, one of the PBOC’s deputy governors.

PBOC makes the case for taking the lead on digital currencies

It’s not just China that’s heading away from cash. Late last year, India’s Prime Minister Narendra Modi scrapped 86 percent of notes in tender in a bid to target corruption and push the use of digital payments. Bank of Canada, Deutsche Bundesbank and the Monetary Authority of Singapore are examining digital currencies.

Printing money and combating counterfeiters is expensive for a country of1.4 billion people [≈ population of China, nation], especially the costs of managing circulation and transactions. Adding digital currency to cash in circulation can improve the speed, convenience and transparency of transactions.

“Cutting costs is an obvious benefit, but the impact of shifting to blockchain-based digital money from the current payment structure goes beyond that,” said Larry Cao, director of content at the CFA Institute in Hong Kong. “There’s a potential you can pay anybody in the system, any bank, and any merchant directly. Blockchain will change the whole infrastructure. This is revolutionary.”

Blockchain is basically a digital ledger that contains the payment history of each circulation of the unit. If the PBOC’s version is widely adopted, that would challenge existing intermediaries such as banks and payment services like Alibaba affiliate Alipay and Tencent’s WeChat — two leading online payment networks.

“I won’t say banks and payment companies will disappear, but their role would definitely change,” said William Gee, a risk assurance practice partner at PwC China in Beijing. “They need to find their new role in the new payment ecosystem, and we will probably see some innovative business model in this sector.”

Real-time data

For the PBOC, using blockchain, the technology that underpins the digital currency bitcoin, will allow it to trace transactions and collect “real-time, complete and authentic” data to compile precise monetary indicators such as money supply growth, OKCoin’s Duan said.

“The transparency of economic activities in every corner in the country will significantly improve,” Duan said. “The central bank will have unprecedented knowledge of how the economy runs.”

So instead of relying on monthly surveys of businesses, or collations of spending from the statistics authority, the PBOC and therefore the government would have real-time readings on the pulse of consumers. Policies could then be fine tuned on a day-to-day, even hour-to-hour basis, giving an unprecedented level of precision to monetary management.

A PBOC research paper last year outlined how digital money could work:

  • The PBOC creates cryptocurrency and transfers it to commercial banks when more liquidity is needed
  • Consumers would top up digital currency from modified automated teller machines or from bank tellers and store it in a crypto wallet on their mobile phone or other device
  • For purchases, consumers wire from their person wallet to the merchant’s account
  • The merchant deposits the cryptocurrency into their commercial bank account

The cryptocurrency would be part of the overall money supply, replacing part of the outstanding paper tender, a separate paper published in the central bank’s magazine said in September.

“Talking about the impact of digital money now is like trying to predict how the Internet would transform lives in the 1980s,” OKCoin’s Duan said. “We know it’s going to be huge. It has the potential to change the entire economic infrastructure. We’re just not sure about when and how.”

— With assistance by Yinan Zhao

Chatbots, the Next Frontier in Consumer Engagement | Raja Rajamannar | Pulse | LinkedIn

“Press one to continue this call in English” is probably what comes to mind for most when we think about computer-generated help, and like most, we

Source: Chatbots, the Next Frontier in Consumer Engagement | Raja Rajamannar | Pulse | LinkedIn

“Press one to continue this call in English” is probably what comes to mind for most when we think about computer-generated help, and like most, we desperately punch zero or say “operator” to get to that actual customer service representative as soon as we possibly can. Up until the advent of Alexa and Watson, using technology to aid in customer service has left more consumers feeling less than satisfied to say the least.

Today the promise of machine-learning technologies like artificial intelligence and chatbots are being likened to modern day “fortune telling,” and doing wonders in humanizing our computer interactions. A chatbot can sell things, offer up info, or just entertain. There are chatbots that update on the weather, inform political junkies on the latest news, recommend restaurants for foodies. A chatbot can live on a website or on a platform like Facebook Messenger. There are 30,000 chatbots on Facebook messenger alone! And the most popular messaging apps already have over 4 billion monthly active users!

Chatbots have the potential to literally change the conversation for brands. The opportunity for marketers to play a role in this space is tremendous. We’re always striving to be present at that critical moment of truth and this technology enables us to be exactly right there. But we must be thoughtful in our approach. Today’s connected-consumer is paying attention more intently than ever. They do not want to be sold to. Their interaction with chatbots must feel organic, conversational, and personal, or you will lose them at hello.

Last year in an effort to make commerce more conversational, Mastercard launched bots that both merchants and issuers can leverage to build their own digital payments solutions. Our global marketing team also built a chatbot and put it into Beta testing with consumers, and we got some very interesting learnings. We built ours to live on Facebook Messenger and launched it for a closed group of our prime target: moms. We watched how they interacted; they rated the bot; we iterated; they rated us again. We’re still fine-tuning our bot before we launch it wide, but already we got some very good learnings.

Make it personal:

The more relevant the conversation is, the better. No one needs a generic conversation with a robot. Consumers loved it when our chatbot gave them relevant, new ideas. Embedding an API from brands like foursquare can help you make a bot hyper local.

Make it snappy:

Shorter is sweeter. People are busy—often using multiple devices simultaneously. A long-winded robot is not anybody’s friend.

Make it delightful:

A chatbot needs personality. One of the most downloaded chatbots is a bot that reports the daily weather called Poncho. Poncho has a big, memorable personality that is clearly defined: It’s a cat that lives in Brooklyn, and tells jokes along with the weather. Your bot needs to delight.

Make it human:

A bot should speak like a human—our bot copy was written by a team of living, breathing writers. But don’t bother hiding the fact that your bot is a bot. Consumers are intrigued by talking to a robot anyway.

Chaque euro investi dans la publicité ajouté sept euros au produit national brut de l’Union Européenne.

L’argent publicitaire. Chaque euro investi dans la publicité ajouté sept euros au produit national brut de l’Union Européenne


Chaque euro investi dans la publicité ajouté sept euros au produit national brut de l’Union Européenne. C’est une des conclusions tirées de l’étude The Value of Advertising, réalisée par Deloitte. Le monde européen des annonceurs et de la publicité engage ainsi le combat contre les limitations toujours plus contraignantes de la publicité, justement parce que c’est un facteur économique de taille, qui contribue grandement à la société et l’économie.

The Value of Advertising est le premier rapport couvrant l’UE* qui, étayé de chiffres, dresse la carte de la contribution économique et sociétale de la publicité. Selon les initiateurs (la fédération d’annonceurs WFA en collaboration avec une coalition d’agences, d’exploitants et de groupements d’intérêts européens), l’étude démontre l’importance économique du secteur.

La publicité stimule la croissance économique au sein de l’UE, contribue de façon positive à l’emploi, stimule l’innovation et offre des avantages aux consommateurs. A ce sujet, le rapport Deloitte parle de près de 6 millions d’emplois dans l’UE (2,6 % de l’emploi total dans l’UE) et d’une part de 4,6 % (643 milliards d’euros en 2014) du BIP de l’Union. Rien qu’en Belgique*, il s’agit d’environ 87.000 emplois et une contribution à l’économie de 13 milliards d’euros (dont 2,2 milliards en investissements publicitaires).

Grafiek Deloitte voor UBA

Grâce à la publicité, les consommateurs peuvent jouir à prix réduit, voire gratuitement, d’information, de divertissement et de moyens de communication dans le paysage global de la TV, la radio et l’on-line. Les grands événements sportifs aussi sont rendus viables grâce à la publicité.

Voilà pourquoi les initiateurs appellent la politique à faire preuve de réserve lorsqu’on appelle à des restrictions légales telles que des interdictions publicitaires, qui souvent restreignent inutilement la liberté de communication commerciale.

*Précédemment, l’UBA avait déjà chargé Deloitte de dresser la carte de la contribution à l’économie belge. Une des conclusions était que chaque euro investi en publicité rapporte 5 euros à la Belgique. Découvrez ici l’ensemble des résultats pour la Belgique.

Source : Marketing Online, UBA

Découvrez ici l’interview avec Chris Van Roey de l’UBA

BNP Paribas inaugure sa banque privée du futur – Le Temps

La banque française ne veut pas rater la vague numérique. Elle a intégré les derniers outils technologiques à ses services dans la gestion de fortune, en impliquant ses clients dans leur fabrication

Source: BNP Paribas inaugure sa banque privée du futur – Le Temps


Ils étaient une centaine et, paraît-il, ils y ont trouvé un «intérêt énorme». Ces dix-huit derniers mois, BNP Paribas a repensé son offre de gestion de fortune en intégrant les derniers outils technologiques et, surtout, en demandant directement aux clients de s’impliquer dans la fabrication de nouveaux produits.

«Beaucoup de nos clients sont des entrepreneurs, ils étaient satisfaits de savoir que leur banque aussi a un esprit entrepreneurial», a expliqué Vincent Lecomte, codirecteur général de BNP Paribas Wealth Management, la division de gestion de fortune de la banque française, lors d’une conférence de presse mardi au Luxembourg. Leurs préoccupations: «Interagir virtuellement, gagner du temps, être plus enthousiasmés par les services, être davantage impliqués.»

Des chemins inattendus

«Les clients nous ont emmenés sur des chemins où nous n’aurions jamais pensé mettre les pieds», a complété Salvador Vidal, responsable marketing. Le résultat? Dix nouveaux produits, dont la plupart sont déjà utilisés dans certains pays où le groupe est actif, comme la Suisse. Dans le courant de l’année, certaines de ses applications devraient être intégrées sur une seule plateforme.

Les smartphones et les tablettes équipent une grande partie des clients. Il fallait donc intégrer ces outils dans les services bancaires. Exemple: un service, myChat&Trade, permet de chatter directement avec son gérant de fortune, échanger des documents et passer des ordres, de façon sécurisée. myBioPass intègre la reconnaissance faciale (par selfie), vocale et l’emprunte digitale, pour remplacer les mots de passe.

Coffre-fort numérique

Au-delà de l’utilisation de la technologie dans les services habituels, les clients ont incité BNP Paribas à créer un «coffre-fort numérique» (mySafePlace), où ils peuvent déposer de façon sécurisée des documents électroniques personnels, auxquels la banque elle-même n’a pas accès. Ils l’ont aussi poussé à créer un réseau social (The Leaders’ Connection) pour les plus fortunés, de façon à trouver des partenaires d’investissement, par exemple. Tout au long du processus, les clients sont venus tester les produits et mettre les banquiers au défi de faire encore mieux, raconte Mariam Rassal, responsable de l’expérience client.

«Pizza team»

200 collaborateurs de la banque ont aussi travaillé aux différents projets, consacrant 60% de leur temps dans ces «Factory», une au Luxembourg, une à Genève et une en Asie. Rassemblés en «équipes pizza», ils ont été intégrés de façon à trouver un mélange approprié de compétences, en travaillant aussi dans certains cas, avec des start-up. «Nous voulons élargir ce mode de travail, inspiré des start-up, à d’autres segments de la banque», a ajouté Vincent Lecomte, à la tête d’une division de gestion de fortune qui compte 341 milliards d’euros sous gestion et 6600 collaborateurs dans une trentaine de pays.

Invités à visiter la «Factory» du Luxembourg, les journalistes ont pu constater par eux-mêmes: post-its collés au mur, sorte de faux gazons par endroits, espaces collaboratifs, le lieu est modeste en taille mais il correspond au stéréotype de l’usine à start-up. Pour tout cela, BNP Paribas a consenti un «investissement très significatif», mais n’a pas voulu en dire davantage.

Il n’y a pas d’âge

Si les produits vont être offerts à une palette plus large que les clients testeurs ces prochains mois, BNP Paribas tient déjà une conclusion. Avec la technologie, l’âge compte assez peu. «J’ai discuté avec des clients de 27 à 72 ans, ce n’est pas une question de génération», raconte un employé présent lors des démonstrations. De quoi appuyer la certitude de Vincent Lecomte: «Les clients vont demander toujours plus de services de ce genre.»

Ce n’est donc pas la crainte de se faire dépasser par la vague des start-up fintech qui a forcé BNP Paribas à innover. «Nous avons été pionniers dans l’utilisation de la technologie. Nous avons d’ailleurs été la première banque à nommer un chief innovation officer il y a cinq ans», assure Vincent Lecomte.

What Agencies Need To Know About Bots And AI

Here’s what digital agencies need to keep in mind as they begin working with new bot platforms and strategies with their clients.

Source: What Agencies Need To Know About Bots And AI

#AssurTech : Découvrez 9 startups qui vont faire bouger l’assurance en 2017 – Maddyness

les AssurTech offrent une foultitude de services qui peuvent aider les clients mais aussi les assureurs eux-mêmes. Découvrez 9 jeunes pousses françaises bien parties pour faire bouger les lignes du secteur

Source: #AssurTech : Découvrez 9 startups qui vont faire bouger l’assurance en 2017 – Maddyness

Après la finance, c’est  au monde de l’assurance d’être de plus en plus bousculé par les startups. Loin de n’être que des rivales, qui entrent en concurrence frontale avec les grands noms traditionnels, les AssurTech offrent une foultitude de services qui peuvent bien sûr aider les clients mais aussi les assureurs eux-mêmes. Découvrez 9 jeunes pousses françaises bien parties pour faire bouger les lignes du secteur.


L’assurance santé repensée

Créé en 2016 par Charles Gorintin et Jean-Charles Samuelian, Alan est la première société indépendante à avoir obtenu son agrément d’assureur par la Banque de France ACPR. La jeune pousse veut offrir à ses clients une expérience optimale de l’assurance santé grâce aux outils numériques. Elle permet notamment à chacun de bénéficier d’une couverture santé optimale pour 55 euros par mois et par utilisateur, mais elle fait également oublier les contraintes habituelles des assurances grâce à une inscription en moins de 5 minutes, et ce en ne remplissant aucun papier. Pour se développer, la jeune pousse a bouclé en fin d’année un impressionnant tour de seed de 12 millions d’euros.


La plateforme d’accompagnement continu pour assurance, mutuelle et prévoyance


Guillaume André et Serge Chvetzoff ont créé Sozen, une plateforme qui vise à accompagner les bénéficiaires et leurs ayants-droit en réunissant, sur un même espace, tous les acteurs qui interviennent en cas de sinistre ou d’accident de vie. La jeune pousse veut simplifier la mise en relation entre l’assuré, son assureur, ses proches et les prestataires dans un contexte sécurisé.


Sécuriser, estimer et gérer ses objets préférés, très facilement


Cbien permet de créer un inventaire en ligne de tous ses biens.  Que ce soit via la plateforme ou l’app, l’utilisateur peut facilement prendre en photo ou scanner le code-barre d’un nouveau bien, pour que celui-ci s’ajoute à l’inventaire. Très pratique en cas de sinistre, Cbien permet également de regrouper tous ses documents dans ce coffre-fort numérique. Le compte premium est gratuit pour les clients de ses assureurs partenaires.

Le jeune conducteur

L’assurance auto pour les jeunes

Four beautiful young cheerful women looking happy and playful while sitting in car accompagne  les nouveaux conducteurs à trouver leurs premières polices d’assurance et à faire le bon choix. Afin de trouver la meilleure assurance auto, le comparateur propose également d’accompagner les jeunes dès l’achat de leur automobile avec  un classement des voitures les plus assurées par les jeunes conducteurs mais aussi grâce à un simulateur qui permet de découvrir le prix de son assurance en fonction du modèle choisi.


Améliorer sa conduite et en être récompensé


La solution Oocar, créée par Philippe Chassany est un petit dongle qui se branche directement sur la prise diagnostic des véhicules. L’application qui l’accompagne analyse quantité de données pour aider le conducteur à améliorer sa conduite. Alors que l’assurance à l’usage (Usage-Based Insurance) se démocratise, Oocar accompagne les compagnies d’assurance dans la mise en place de leurs offres UBI, les meilleurs conducteurs pouvant par exemple être récompensés par des cotisations plus faibles.


Un chatbot pour rendre l’assurance plus simple et plus pratique

Spixii donne un  nouvel élan à la relation client/assureur. Ce chatbot est capable de dialoguer avec les internautes de tous les sujets liés à l’assurance : de la souscription du contrat à la prise en charge de sinistres. Cet agent d’assurance en ligne compile les données qu’il a en sa possession, âge, position géographique etc. et pose des questions au futur assuré pour adapter le plus finement ses propositions d’offres


L’assurance auto collaborative


Wecover développe la première offre d’assurance automobile reposant sur un modèle collaboratif. Entièrement numérique elle sera lancée officiellement d’ici quelques semaines pour permettre aux bons conducteurs de se rassembler en fonction de leur mode de vie (jeunes parents, habitués du covoiturage, etc.) afin de profiter d’un système d’intéressement basé sur leur communauté. À la clé : une baisse évidente du coût d’assurance. La jeune pousse vient de boucler une première levée de fonds de 500 000 euros  auprès de plusieurs business angel spécialisés de la fintech et du monde de l’assurance.


L’application qui optimise votre choix d’assurance


Lancé par Jehan de Castet, ex-dirigeant fondateur du comparateur d’assurance, Fluo apporte un avis “éclairé et impartial” pour choisir son assurance en toute confiance. L’application Fluo analyse les différents contrats d’assurance auto, habitation, santé de l’utilisateur et lui propose des solutions adaptées à ses besoins. Elle analyse également les assurances de ses cartes bancaires afin qu’il puisse optimiser ses contrats et ainsi éviter les doublons.


L’assurance pour les conducteurs de véhicules électriques

Inspeer s’est lancé sur le rachat collaboratif de franchises avant de développer sa propre assurance tout risque à destination des conducteurs de véhicules électriques : responsabilité civile, dommage collision, dommages tous accidents, bris de glace, vol, incendie et explosion et protection juridique. De plus, avec  l’assurance collaborative, Inspeer propulse un nouveau moyen de s’assurer. Le principe est simple : une partie de la cotisation va à l’assureur pour les gros sinistres tandis qu’une autre partie va dans un fonds collaboratif dédié aux assurés véhicules électriques (VE) Inspeer. A la fin de l’année s’il reste de l’argent sur le fonds, il est restitué à chacun des assurés sous forme de cashback.

Influence 2.0: The Future of Influence Marketing

Find out what the future of influence marketing holds and how businesses will use influencers to further their marketing message.

Source: Influence 2.0: The Future of Influence Marketing

New study report by Brian Solis, in collaboration with Traackr and TopRank Marketing 

“To help set our bearings, I partnered with influencer relationship management software provider Traackr to survey brand strategists and marketers around the world. The goal was to learn how influencer marketing is evolving and how to connect the dots between ¨influencer marketing¨ as it exists today to ¨influencer relations¨ of the future. I call it ¨Influence 2.0¨, and it’s meant to help us see the forest through the trees¨.

Brian Solis, Chief Analyst, Altimeter Group

 Recently, in one of my latest blog post: How To Measure Influencer Marketing Strategy Results, I presented the merits of the Cross-Functional Influence Model, from Traackr. This comprehensive mix-marketing model recognizes the specific roles of influencers within organizations, the relationship involving different departments, and the potential outcome of each. Over time, it was the option most likely to meet the expectations of the companies with which I collaborated. It is also one of the key elements emerging from the new Influence 2.0: The Future of Influence Marketing, produced by Altimeter Group’s Brian Solis, and sponsored by Traackr and TopRank Marketing, with almost half (48 %) of respondents who opt for the multi-functional model.

For this report, Traackr and TopRank surveyed more than 100 marketing professionals from leading international leaders including Microsoft, American Express, Amazon, Adobe, 3M. The chief analyst of the Altimeter Group wrote the report. 70% of respondents were from companies with more than 1,000 employees, of which 36% were Fortune 1000, and half were VPs or more.

Relations with influencers become strategic

One of the first points of the report is that the true potential of influence marketing on social networks rests on the quality of relationships developed with influencers. For 71%, it has become a strategic goal. However, Solis observes a certain lack of investment by organizations, leading to a delay in the integration of strategic priorities. For 3 out of 4 respondents (75%), the influence marketing budget is less than $ 250,000 [≈ Median new home sale price, 2010], and 84% of the investments are for content (22%), staff (20%), Events (17%), technology (13%) and agencies (12%). Barely 10% returns to influencers, and 6% to strategic consultants.

A corporate gap is particularly evident in the case of B2B marketing strategies, where barely 4% of respondents admit that they have well integrated influence marketing programs, while a little more than 10% (11%) reveal that the process is proceeding. However, almost half (49%) agree that they are still in the experimental stage, while just over 1/3 (36%) are still at campaign activation level. The analyst’s report argues that these figures show that companies and organizations tend to focus on tactical influence programs rather than build longer-term relationships with influencers. Quoting his colleague, Brian reminds us that it is high time that influential marketing becomes mature. “A Return on Relationship is the value that is accrued by a person or a brand due to nurturing a relationship over time. This will demonstrate that the influencer is true to the brand, and this true relationship connection will pass through to the consumer “- Ted Rubin, CMO Brand Innovators.

The multiple facets of social media influencers

This is a finding that is repeated regularly in several studies on influence marketing but is more prevalent in this new report. The influence in social media can take on many facets, and consequently involves several departments within organizations.

However, at the organizational level, there appears to be a gap between program managers and the team responsible for implementing them. Only 16% of respondents cite the PR as the influential marketing budget holder, while 70% of respondents reported influencer programs belong to the marketing department. Similarly, organizations identify the leadership of the CMO (34%) and CEO (27%) is needed to carry out the digital transformation, the CIO / CTO (19%), CDO (15%) or CXO (5%).

84% respond spontaneously to the social media team, and almost 2/3 (65%) to public relations officials, or the product department (64%). Only 14% believe that customer service should also be involved in relationships with influencers. Whereas influential marketing programs should be focused on consumer needs, as the author points out, quoting Michael Troiano, CMO Actifio: “What customers want is intimacy…they expect to be understood as individuals and to be treated like people. What marketers want is scale, the ability to touch lots of people at the most efficient CPM possible. The reason to get excited about social marketing is that it offers the promise of ¨Scalable Intimacy¨, really the first medium to do so. And authenticity is the currency of this medium. You can’t ¨fake it¨, by definition.”

New role of influencers: becoming the lever of relations with consumers

According to the Traackr and TopRank Marketing survey, over the next 3 years, the role of social media influencers will be firmly integrated into practices (57%) and become a multi-functional discipline (48%), and will represent a part (28%) and a transformation catalyst (27%) of organizations. Finally, one of the most positive notes of this study is that companies and organizations finally seem to realize that marketing strategies of influence on social networks can bring them more than just promoting the message. The report clearly shows this with the list of 10 goals set by the hundred marketing experts who contributed to it. For the vast majority of marketers, brand loyalty (94%) and expansion of recognition (92%) come before the shares (86%) and the sales conversions (74%).

In his 36-page report, Brian Solis also provides examples of cases (such as Orange and SAP) that support the 2.0 influence concept, based on relationships with influencers. According to the author, influential marketing strategies must be focused on the customer’s contextual experience. He then proposes to reinvent the mapping of the consumer’s journey, based on content that is centered on the needs of the customers and distributed by influencers and ambassadors. And, in turn, it presents the advantages of Traackr’s multi-functional influence model.

And finally, I offer another quote that explains the vision of the author and its sponsors.  “There is no more B2B or B2C: It’s Human to Human, #H2H. Social and marketing need to work together to personalize individual conversations, as well as deliver shared global experiences that crowds of common values can benefit from. This is what our social and digital mediums have gifted us, and how humans interact and feel more compelled to take action.”- Bryan Kramer, CEO Pure Matter.


Ces 5 révolutions de la Silicon Valley qui vont transformer vos vies en 2017 –

Santé connectée, intelligence artificielle, voitures autonomes… Retour avec Loïc Le Meur*, fondateur de la plateforme de conférence et spécialiste des tendances high-tech, sur ces innovations qui agitent la Silicon Valley et vont bouleverser le monde cette année.

Source: Ces 5 révolutions de la Silicon Valley qui vont transformer vos vies en 2017 –

1. Intelligence artificielle: le début d’une nouvelle ère

“2016 a été l’année d’une prise de conscience majeure des risques que présente l’intelligence artificielle. De Reid Hoffman, le fondateur de LinkedIn, à Bill Gates, celui de Microsoft, tous les leaders ont pris la parole sur le sujet”, analyse Loïc Le Meur, en citant notamment la récente création par les fondateurs d’eBay et LinkedIn du fonds Ethics and Governance of Artificial Intelligence. Doté de 27 millions de dollars, il a pour vocation d’accompagner les projets R&D d’intelligence artificielle d’intérêt public sur le plan éthique. Loïc Le Meur en veut également pour preuve la mise en place du Partnership on Artificial Intelligence to Benefit People and Society, un consortium cette fois porté par Amazon, Google, Facebook, IBM, Microsoft et, depuis peu, par Apple.


AlphaGo, un programme informatique de Google a remporté le titre le grand maître du jeu de go, le 15 mars 2016.

2016, l’année de la prise de conscience, donc, mais aussi et surtout celle du financement. “Le secteur a enregistré des levées de fonds et des acquisitions sans précédent qui devraient déboucher sur de premières applications grand public dès cette année, sur le modèle d’Amazon Echo et son assistant vocal intelligent, ‘Alexa’“, anticipe Loïc Le Meur.

Selon l’expert, l’intelligence artificielle n’en est qu’à ses prémisses, à l’instar d’Internet au début des années 1990. “Nous sommes en train d’assister aux débuts d’une transformation profonde de notre façon de travailler, penser, ou encore interagir avec notre environnement. Nous amorçons un changement d’ère.”

2. Voitures autonomes: la fin programmée du conducteur

Tesla Model S et Model X

“En 2016, il n’existe pas un groupe qui n’a pas investi dans ces technologies. Tesla fut néanmoins le seul vrai acteur à avoir proposé une voiture 100% autonome. Cette année je mets ma main à couper que d’ici la fin de l’année quatre à cinq constructeurs vont débarquer sur le marché, parie Loïc Le Meur. Pour moi, c’est le début de la démocratisation d’un tout nouvel usage de la voiture. D’ici dix ans, je pense que plus personne ne conduira. La conduite sera au mieux un hobby, comme le cheval!”

3. Santé connectée: l’avènement du corps 2.0

Fitbit Surge

Bracelet connecté Fitbit

Balances, montre, bracelets connectés… “On a assisté en 2016 à un essoufflement notoire du marché des “wearables” dans le secteur de la santé. La bulle qui a accompagné l’apparition de ces objets s’est clairement dégonflée”, estime le fondateur de la plateforme d’experts Après l’effondrement de Fitbit (coach électronique pour le sport) en bourse –le numéro 1 mondial des bracelets connectés a vu sa capitalisation boursière divisée par deux en 18 mois mais qui ne l’a pas empêché d’acquérir les activités de deux start-up coup sur coup– des rumeurs de retrait du marché grand public plane sur l’un de ses concurrents, Jawbone (trackers d’activité), quand la marque de la pépite française Withings, rachetée l’an dernier par Nokia, est sur le point de disparaître cette année.

>> A LIRE : La vérité sur…l’échec des objets connectés

Un marché en pleine consolidation, donc, mais dont les acteurs sont loin d’avoir dit leur dernier mot. Selon Loïc Le Meur, la santé connectée s’apparente à tout sauf à un effet de mode et accompagne des mutations bien plus profondes. A scruter de près cette année selon l’expert, le développement de la start-up californienne Forward, qui vient d’inaugurer son service en janvier dernier. “Leur objectif est de totalement réinventer la relation médecins-patients, via une application connectée”, explique Loïc Le Meur qui a testé en live le service:

Concrètement, Forward propose d’abord un check-up médical complet qui collecte un ensemble d’informations sur le patient (rythme cardiaque, profil ADN, poids, taille, risques de maladies héréditaires, allergies, etc.). Ces données sont ensuite intégrées à l’application de la start-up qui fournit ensuite au client l’objet connecté le plus adapté à sa situation (ex: tensiomètre, bracelet connecté, etc.), moyennant un abonnement mensuel de 149 dollars [≈ Household daily income, 2011].

L’objet connecté actualisera régulièrement certaines de ces informations. L’algorithme de l’application sera alors en mesure de les analyser et éventuellement d’alerter un médecin si la situation du patient/client se dégrade. Ce dernier pourra de même chatter en live avec des professionnels de santé via l’application 24/7, à la moindre interrogation sur son régime alimentaire, son état de santé, ses traitements. Un créneau qui commence à être emprunté par plusieurs services similaires comme Oscar à New York ou le groupe One Medical.

Autre tendance de fond Outre-Atlantique, la congélation des ovocytes humains. “Si le sujet est d’un point de vue éthique très polémique, ce marché est en plein boom aux Etats-Unis avec l’avènement de start-up comme Prelude Fertility, sorte de Starbucks de la congélation d’ovocytes, qui vient de lever 200 millions de dollars! Une tendance qui est largement plébiscitée par des géants –Apple et Facebook en première ligne– qui réfléchissent à financer la congélation des ovocytes aux employés qui le désirent.” Modifier son corps, maîtriser son vieillissement, anticiper ses moindres anomalies. “Ce n’est que le début”, annonce Loïc Le Meur.

4. Chatbots: le nouvel eldorado des conversations virtuelles

L’appel vocal est devenu “has been”, comme le prouve l’usage des smartphones par les Millennials, ayant érigé le texto et l’image comme principaux moyens de communication. Une tendance qui va s’accélérer selon Loïc Le Meur. “Les chatbots vont exploser et remplacer à terme les plateformes de réservation. Pour communiquer avec leurs clients et leur vendre leurs services, les marques et commerces ne pourront bientôt plus s’en passer, selon moi.”

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Lui suit actuellement en particulier la start-up Luka, qui a mis au point un service de recommandation de restaurants évolutif, fonctionnant exclusivement par textos instantanés. “Cette appli m’amuse beaucoup car elle apprend et réoriente ses suggestions en fonction de vos réponses.”

5. Réalité augmentée ou le futur du mobile

Tim Cook, l’affirmait la semaine dernière dans les colonnes du journal britannique The Independent. D’après lui, la réalité augmentée “est une grande idée, au même titre que [l’invention du] smartphone”.

Casque de réalité virtuelle Oculus pour le constructeur automobile Audi

Le casque Oculus Rift

“Lorsqu’on parle réalité augmentée, on pense directement aux gros casques de réalité virtuelle pour jeux vidéo, du type Oculus Rift, qui ont défrayé la chronique l’année dernière. En réalité, ces objets sont pour l’instant tout sauf grand public, de part leur coût exorbitant, et ne représentent pas selon moi le vrai tournant de la réalité augmentée qui va se concrétiser avant tout sur le mobile cette année, via la multiplication d’applications telles que Snapchat [qui prépare son entrée en bourse avec pour objectif de lever de 2 à 3 milliards de dollars]. D’ailleurs, il n’est pas anodin que Google ait misé sur le DayDream, un casque de réalité virtuelle fonctionnant uniquement à partir d’un smartphone et d’applications”, pointe Loïc Le Meur.


Loïc Le Meur, 44 ans, diplômé d’HEC, a été, durant dix ans, le représentant en Europe de la plateforme de blog américaine Six Apart. Il s’est installé à San Francisco en 2007 pour créer Sismic, une plateforme de création de vidéo, revendue en 2012, et lancer les conférences LeWeb. En 2017, il signe son grand retour en France avec, sa nouvelle plateforme dédiée à l’organisation de conférence. Prochaine conférence prévue les11 et 12 avril 2017 à Paris sur les tendances qui bousculent la Silicon Valley (entrée: 500 euros).

Cyborgs are the future of financial advice – Business Insider

Source: Cyborgs are the future of financial advice – Business Insider

cyborgWarner Bros.

  • Robo-advice might not revolutionize the financial advice space in the way some originally thought
  • The future of the industry is not going to be purely robo, but rather we will see a rise in the hybrid model of financial advice
  • Some of the benefits of the hybrid model include lower costs, and the benefits of human interaction

You might have heard that robots are coming for our jobs.

The rise of automation has been a conversation starter on Main Street and Wall Street alike, with high-tech replacing highly-paid jobs in everything from manufacturing to financial advice.

The rise of so-called robo-advice is a part of this trend.

Robo-advisers provide financial advice or portfolio management online or via a smartphone application. Rather than using human managers to build portfolios, they use algorithms to determine where to invest.

Screen Shot 2017 02 10 at 3.46.25 PMPure robos have been growing in triple digits since 2013 Morgan Stanley

The affordability of robo-advice platforms and their simplicity — many platforms allow clients to create accounts in minutes — have fueled their rise in popularity and growth.

Consider, for instance, the fact that pure robo-advice firms have witnessed triple digit growth since 2013, according to a team of analysts at Morgan Stanley led by Giulia Aurora Miotto. The bank predicts a $6.5 trillion ≈ China GDP, 2011″>[≈ Direct cost of all US wars, not including interest and veteran’s benefits] market globally for robo advice by 2025.

But despite the massive growth of robo-advice firms, the bank does not expect robos to usurp their legacy competitors — think someone like Charles Schwab — nor do they think they will completely replace human beings.

“We think robo-advice will be less disruptive than feared by incumbents, as brand and network remain king,” Morgan Stanley said.

The bank identified a number of reasons why bots won’t be able to topple legacy firms. One of the main ones is the fact that investors still need —and want — human financial involved in their financial planning.

“The financial sector consumer often needs some sort of human contact, especially when abrupt market moves lead to unexpected losses,” the bank said.

The note mentions a study that found investors cited “an advisers willingness to take the time to understand needs and goals” and “explain analysis clearly” as two of the paramount qualities in a financial advice provider.

In addition, there are many things that robo platforms can’t do.

Grant Easterbrook has been following the robo-advice space since 2011. The 27-year-old founder of Dream Forward, a fintech 401(k) firm, told Business Insider that we still need human beings for things such as high-net-worth estate planning and managing other complex financial goals.

“The future of the industry can’t be solely robo,” he said.

So if the future isn’t pure robo, then what is it? It’s cyborg.

The Cyborg or Hybrid Model

Benjamin Pring is the co-author of the forthcoming book “When Machines Do Everything.” He told Business Insider that he’s “long” on human financial advisers.

“It has always been my perspective that humans weren’t going anywhere in this space,” Pring said. As such, he likes to say that “hybrid is the new black.”

The so-called cyborg or hybrid model refers to a financial advice platform that pairs algorithm based financial planning with components of human interaction. It’s essentially financial advice with a human face and robo insides. According to Morgan Stanley hybrid firms will be the best positioned to grow and succeed.

Betterment, a firm many consider the poster child of robo-advice, has recently responded to this desire for human help. On January 31 the firm announced new hybrid services that pairs human help with their computerized financial advice. Alex Benke, Vice President of Financial Advice and Investing at Betterment, told Business Insider that the financial services space is changing and this move was a response client preferences.

“If there’s one thing we’ve learned providing advice over the past five years, it’s that everyone is different,” he said.”There’s no home run with one particular offering.”

“I personally never thought we’d be hiring advisers when I first started here, but the landscape of financial advice is changing rapidly and we realized this was something we had to do,” Benke added.

Betterment’s new offerings allow clients to choose between its classic digital plan and two new human plans: Betterment Plus and Betterment Premium. The latter plan offers clients unlimited access to human advice. Opting for one the human plans adds an annual fee of 0.15% to 0.25% of assets.

Now, New, Next: How Growth Champions Create New Value

Source: Now, New, Next: How Growth Champions Create New Value

By Jonathan Gordon, Nils Liedtke and Bjorn Timelin

What do plastic toys, headphones, and razor blades have in common? Although these are all established categories, they still provide opportunities for spectacular growth. To create new organic growth, you need a range of capabilities from insights into unmet needs to speed of action. But perhaps most importantly, you need a systematic way to identify, organize and pursue new organic growth opportunities.

As Alexis Nasard, former CMO of Heineken, said when we spoke with him, “You have to be systematic when going after revenue growth. The creation of a common framework is extremely useful.”

Based on our analysis of 40 growth champions, such as LEGO, Beats by Dre, and Dollar Shave Club, we have found that growth champions structure their new growth initiatives along three horizons:

slide0Now: Growth derived from new channels, segments and categories.

“Now” initiatives focus on new ways to generate growth quickly. This could mean making the most of existing products and services by marketing them to new target segments, introducing them to new markets, or making them available in new channels. “Now” initiatives have a high likelihood of impact, takes advantage of established capabilities and can show results quickly. They represent a company’s bread-and-butter business, which often still has a lot of overlooked potential to grow.

Take LEGO, the Danish toy-maker. In 2003, sales fell off a cliff. The company had ventured into many new categories in parallel: children’s clothes, accessories, and lifestyle products. “We went into three new categories per year, when we should have gone into one every three years,” says CEO Jørgen Vig Knudstorp. LEGO subsequently refocused its business on being a “small giant” in the category of construction kits. “We realized that the more we’re true to ourselves, the better we are,” says the CEO. LEGO’s revenue grew from €0.9 billion in 2004 to €4.8 billion in 2015.

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New: Growth generated with new products and services.

“New” initiatives take something that works and use it as the basis for innovation, such as: the launch of a new product in an existing category, the expansion of an existing brand into a new category, or the discovery and monetization of unmet consumer needs. This approach requires being able to anticipate future growth opportunities. To borrow a phrase from Canadian hockey hero Wayne Gretzky: “A good hockey player plays where the puck is—a great hockey player plays where the puck is going to be.”

Because “new” initiatives venture beyond the existing business, it requires leaders to expand the frame of reference for innovation and apply new techniques, such as social listening and digital ethnography.

Beats by Dre successfully took this approach to reinvent the headphones category. Until a few years ago, most consumers simply used the standard in-ear headphones that came with their MP3 player or phone. Beats effectively created a new market by turning headphones into lifestyle accessories. Targeting urban teenagers and style-conscious young adults, Beats combines studio-like sound quality with self-expression. Their headphones come in eight varieties and more than a dozen different colors. The company owns two thirds of the U.S. market for headphones priced at $100 and above.

Next: Growth unlocked by new business models and big bets

“Next” initiatives are about launching a new business model that either complements an established source of value creation or disrupts it. Such initiatives often absorb a lot of time and energy, while the outcome is usually highly uncertain. But if they work, they can have huge impact. Think Uber, AirBnB, and Netflix.

The lesson for incumbent players? Unilever CMO Keith Weed put it succinctly, “Disrupt or be disrupted. As marketers, we need to become better at taking risks, accepting the occasional failure, and learning quickly along the way.”  That disruption can come to even the most established businesses. For example, observers everywhere have long admired Gillette’s business model. But it didn’t protect Gillette from attackers. Only five years old, razor-blade home-delivery service Dollar Shave Club is already enjoying sales equivalent to 15% of Gillette’s U.S. market share. The start-up hit revenues of about $200 million [≈ Mitt Romney assets in 2011] in 2016, more than three times its 2014 sales. While this example seems very compelling, a recent McKinsey survey found that just 27% of companies are systematically scanning for new opportunities outside of their core business.

To drive growth, companies need to develop a new set of corporate capabilities. But that’s for another article.

Jonathan Gordon is a partner in McKinsey’s New York office.

Nils Liedtke is a consultant in McKinsey’s Brussels office.

Björn Timelin is a partner in McKinsey’s London office.